内容简介

《66节保险法商课》从婚姻、传承、税务、债务4个角度，以保险代理人经常遇到的66个问题为切入点，介绍了与保险相关的法律、税务、信托等知识。通过案例描述、专家分析以及列出相应的思维导图，保险代理人能清楚明白地了解保险法商知识，以便更好地服务客户。

作者简介

沃晟学院是一家法商培训及顾问服务机构。自2011年起，中国金融财富界掀起了一阵“法商演讲学习”热潮，来自王芳律师家族办公室法税团队的老师们，为数百家金融机构、数万名听众进行了近千场演讲，正式开启了中国财富法商新时代。

沃晟学院以自有师资明星化、学员国际化、培训技能实用化、培训教育网络化、培训课程多元化、跨界创新化为六大特色，为客户提供法商教育、专家咨询、顾问行销、客户沙龙讲座、机构内部培训、FO 项目服务、尊享私人顾问、线上平台、沃晟法商研究会、全球资源库十项服务内容。

精彩书摘

1.    老婆私下买的保险，离婚时老公会不会发现？

本节课老师：李爽

课堂测试题 >>>

刘先生和张女士夫妻俩因感情不和，打算诉讼离婚。刘先生怀疑张女士背着自己偷偷买了一份保险，于是要求分割保单，只是苦于没有证据，所以希望向法院申请调查取证。那么，在下列哪种情况下，法院会同意刘先生的调查申请呢？

A． 刘先生在法庭上诚恳地表达希望法院帮助其调查取证的愿望。

B． 刘先生在开庭前向法院提交了书面调查申请，内容为：“张女士隐瞒了大额保单，我方无法取证。”

C．刘先生向法院提交了书面调查申请，里面详细写明了该保单所属的保险公司和保单号。

保险法商课精讲 >>>

阿楠结婚 5 年了，目前正在跟老婆闹离婚。他来咨询我：“李律师，对于我老婆名下的财产情况，我都不太清楚。所以我想去法院起诉离婚，这样一来，为了公平公正地判决，法官会在审理离婚案件的过程中，调查清楚夫妻双方名下的所有财产，是不是这样啊？”

我无奈地解释说：“阿楠，不是这样的。你想想，法官又不是你花钱雇的侦探，怎么可能会主动帮你做全面的财产调查呢？记住，在离婚案件中，通常情况下，你想调查对方有什么财产，必须先向法官提交书面调查申请，列明你想查询的具体财产信息，这样法官才有可能去帮你调查相关财产。”

听到这里，阿楠眼前一亮：“好，李律师，我愿意写调查申请，必须调查！别的也就算了，我听说我老婆在我们结婚后偷偷买了一份大额保险，但我不知道是在哪家保险公司买的，也不知道她花了多少钱！李律师，我能不能写申请让法院去调查这张保单啊？”

我的回答是：“如果你起诉离婚，那么你当然有权利向法院申请调查保单。但法官去调查的前提是：你必须提供这张保单的基本信息，比如，它属于哪家保险公司？保单号是多少？如果你无法提供保单的基本信息，就别指望法官帮你调查了；若调查不出来，你就更别指望离婚时能分割了。”

为什么呢？这是因为中国有上百家保险公司，但目前却没有统一的保单查询系统。这就给保单的司法查询工作带来了巨大的困难，总不能让法官去上百家保险公司挨个调查吧？

结论就是：如果阿楠无法提供他老婆所购保单的基本信息（如保险公司名称、保单号），那么法官很难帮他查到他老婆名下的保单。

前言/序言

让法商知识惠及更多保险人

“法商太高端，是顶尖的金融从业者才能学会的内容。”

“我知道保险法商好，可听起来就感觉很难，我学不会吧？”

“我又没有高净值客户资源，学了保险法商也没用！”

在保险销售日益专业化的今天，虽然很多保险从业人员都知道保险法商的价值，但同时也有上述认识方面的误区。正是由于这些误解，导致不少保险代理人没能及时提升自己的专业技能， 白白流失了很多潜在客户，乃至眼睁睁地看着签大单的机会从眼前溜走。

2018 年3 月，为了改变上述现状，沃晟学院决定设计一个“人人都能听得懂”的保险法商课。我们设计这个课程的初衷很简单：让法商知识惠及更多保险人。

确立这个目标后，我作为课程总编辑及研发总负责人，携手沃晟学院的明星导师们开始了课程研发工作。为了让没有相关知识储备的保险人能真正听得懂、用得上，我们反复讨论、打磨， 从做多少节课、每节课解决什么问题，到设定每一节的内容长度、框架结构；从学院老师一次又一次的讨论，到内测用户一遍又一遍的反馈，两个月后，这个名为“66 节法商小白课”的音频课程上线了。

苦心人，天不负，我们的努力与用心获得了最好的回报—— 在沃晟学院APP，在保险师APP，在喜马拉雅FM……在几乎所有与我们合作的知识付费平台上，这个课程获得了潮水般的好评。课程的成功给了我们信心，也让我们更加坚定了做这个课程的初心：让法商知识惠及更多保险人。于是，我们在2018 年7 月又开启了与课程配套的社群学习——“21 天小白课打卡进阶营”，便于学员在线上学习的同时，也能在社群内相互讨论、相互促进。

接下来，整理课程内容，编成一本书，就顺理成章了。但您不要误以为这本书就是对已有音频课程的简单抄录，相对于音频课程，这本《66 节保险法商课》有着它独特而不可替代的价值。

第一，书里补充了相关法律法规及背景知识，当您想更深入地了解法商知识，或向客户做相关介绍时，可以方便地查阅这些法律法规，让自己的学习更深入、介绍更专业。

第二，我们对所有的内容（包括思维导图）进行了统一的编辑整理，表述上更严谨、规范，整理后的思维导图也能帮您更轻松地把握法商知识的脉络。

第三，我们将每一节的测试题放在最前面，测试题的解析放在最后面，这样您就可以带着问题去阅读、学习，从而达到更好的学习效果。

第四，小巧轻便的装帧设计，方便您随身携带。您可以利用碎片化的时间随时随地地学习，也可以在跟客户面谈前，根据客户的特点浏览相应的章节，做到心中有数。

可能大多数人都知道，对我们人类而言，最有效的学习方式依旧是阅读，阅读让我们的思考更深入，学习更系统，记忆更牢固。因此，即便您已经将“66 节法商小白课”听得“滚瓜烂熟”， 我们还是建议您认真地读一读这本书，它会给您带来学习感受的跃迁。

在您正式开始阅读这本书之前，我们建议您先拿出手机，扫描序言后面的二维码，下载沃晟学院APP，测一测您的“保险法商值”，并记录下您的得分。当您读完这本书时，请您再做一次习题，检测一下您学习的效果。

为了鼓励您用心学习保险法商知识，那些在测试中获得高分的用户，还将得到一份“神秘彩蛋”。

沃晟学院多年以来专注于保险法商教育。通过数以万计的学员反馈，我们深切感受到法商对于保险代理人的价值。通过对保险法商知识的学习，很多学员成功签下了大额保单，成长为保险行业的精英。学员们取得的每一份成绩、每一点成长，都让我们感到由衷的满足与骄傲。我们也因此有了一种使命感与责任感： 让更多的保险代理人了解法商、学习法商，让法商知识成为更多保险代理人事业腾飞的翅膀。

我们所做的一切，都只有一个宗旨：让法商知识惠及更多保险人。

这，也是我们沃晟学院永远的初心。

沃晟学院　李爽

2019 年4 月29 日