内容简介

人身保险已经成为家庭风险管理的重要工具，但保险产品种类繁多、不一而足，甄别产品优劣对家庭保险配置策略具有重要意义。《中国人身保险产品竞争力评估报告（2018）》以人身保险产品竞争力为研究对象，从产品的可量化方面和不可量化方面构建评价体系，对五类传统型人身保险分别进行产品竞争力分析，为家庭保险配置策略提供参考。

作者简介

周县华，管理学（会计学）博士，中央财经大学保险学院、中国精算研究院教授，中国精算师，中国精算师协会理事，中国保险学会理事，中国会计学会会员，全国金融标准化技术委员会保险分技术委员会委员，中国保险保障基金有限责任公司保险行业风险评估专家委员会委员。近年来围绕公司财务、保险公司偿付能力、农业保险等领域在《经济研究》、《世界经济》、《会计研究》、《统计研究》、《财政研究》、《保险研究》、Journalof Integrative Agriculture等中、外文期刊发表具有较高学术水准的论文数十篇。主持国家社会科学基金、国家自然科学基金等多项国家和省部级研究项目。

廖朴，经济学博士，中央财经大学中国精算研究院副教授。博士毕业于南开大学精算学专业，硕士毕业于中央财经大学保险学院精算学专业。曾在Journalof Risk Insurance、Journalof ntegrative Agricu/ture、 《世界经济》、《财政研究》、《财经论丛》、《保险研究》等国内外高水平学术刊物发表专业论文20余篇。主持国家社科基金项目和教育部人文社科基金项目各1项。

前言/序言

生老病死是自然规律，符合预期的生老病死已经被规划至家庭收入分配策略之中，但是预期以外的生老病死却给人们日常生活带来巨大冲击。人身保险作为防范未预期生老病死的主要工具，已经成为人们日常生活的必需品。没有保险保障的生活，谈不上美好生活！人们对保险产品的广泛接受，极大地促进了保险业的发展。以人身保险业为例，过去6年（2012~2017年），寿险保费收入年均增速22%，健康险保费收入年均增速47%；全国人身保险保险密度从2012年的752.O元增加至1924.1元，年均增速26%，人身保险保险深度从2012年的1.88%上升至3.23%，每年上升0.23个百分点。虽然我国保险业取得了巨大成就，但与欧美发达国家相比，我国人均保险持有量仍远远不足。我国人寿保险业保费规模约为美国的53%，人均保费仅为美国的12%。研究和解决保险问题，提高人们保障程度，促进保险业快速发展，是我辈保险人的主要任务。

人身保险林林总总、不一而足，甚至以次充好、鱼目混珠，如何从中挑选出最好的人身保险产品，成为人们关注的热点问题。截至2017年12月31日，我国拥有人身保险公司85家，但是市场上在售的产品却数以万计。以人寿保险中最简单的终身寿险为例，我国市场上有1112款终身寿险，其中在售的终身寿险428款，平均每家公司5款。作为最简单的人身保险产品，市场在售产品如此之多，非但不能满足人们对于终身寿险的需求，还将给保险消费者带来混淆。此外，在保险产品上附加投资功能，曾作为一种巨大创新被广泛传播。诚然，具有投资属性的人身保险产品在一定程度上同时满足了人们的保障一收益双重需求，但是进一步加大了保险产品的选择难度，并且使保险公司忽略了保险保障的本质。

本书从理性角度和学术层面讨论人身保险产品的挑选问题，对我国传统型人身保险产品竞争力进行评估。在本书中，我们将呈现五类传统型人身保险产品的竞争力评估逻辑、精算模型和结果。

第一章简要分析2017年中国人身保险市场状况，包括2017年中国寿险市场整体回顾、传统型寿险产品市场状况分析、各寿险公司畅销产品特征分析、寿险产品发展趋势展望等内容。

第二章陈述人身保险竞争力评价方法和模型。本书针对长期人身保险产品和短期人身保险产品分别建立竞争力评价模型。长期人身保险方面，从条款中的定量部分、条款中的定性部分和公司评价三方面建立竞争力评价模型；短期人身保险方面，基于不同产品条款的相对优劣以及费率建立竞争力评价模型。

第三章至第七章依照第二章的框架，进一步融入更多产品类别特征，更细致地分别讨论人寿保险、两全保险、年金保险、疾病保险、医疗保险的竞争力评价逻辑、模型和结果。

本书既可作为研究人身保险产品设计的精算资料，又可成为挑选人身保险产品的参考依据，也可充当研究生和高年级本科生有关人身保险实务课程的教学用书。