关于寿险能否养老这一个问题还挺有趣，因为很多人对于寿险的认识就是以死亡为给付条件，跟养老八竿子打不着。寿险，可以说是成年人最刚需的保障了。寿险责任一般很简单，挑选寿险，看保额，看价格，看投保条件最重要。

商业养老金是什么?

商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充。商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。

这样，尽管被保险人在退休之后收入下降，但由于有养老金的帮助，他仍然能保持退休前的生活水平。商业养老保险，如无特殊条款规定，则投保人缴纳保险费的时间间隔相等、保险费的金额相等、整个缴费期间内的利率不变且计息频率与付款频率相等。

上面是标准商业养老保险的解释，用最简单的说法就是，你每年交给保险公司一部分钱，交XX年，然后你从XX岁开始就能每月领钱。

产品详细解析

瑞泰瑞和2020

由瑞泰人寿承保的瑞泰瑞和2020，保障全面、性价比高、免责条款少、投保条件宽松。

适合人群：从事高风险职业、身体存在些小毛病的、想加保的、希望保障更全面的人群。

1)保障全，保额高身故/全残保险金:赔付100%保额瑞泰瑞和2020最高可以买到300万的保额。

除了身故/全残的保障以外，还有几项可选的责任：特别身故/全残保险金：40岁前额外赔付25%基本保额;额外身故/全残保险金：额外赔付100%已交保费;投保人豁免：确诊轻症/中症/中症，豁免剩余未交保费。

对于既往保额也没有限制，即使曾经购买过其他定期寿险，也可正常投保最高保额300万。

2)性价比高全面的保障对应的是相对较低的保费，最长缴费期限可到70岁，杠杆率更高。

3)免责条款少免责条款只有3条，是银保监会关于定期寿险免责条款的最低标准。

可以说这是市面上免责条款最少，理赔门槛最低的产品了。

4)投保条件宽松没有限制高危职业人群的投保，即使是防暴警察、爆破业工作者，也都可以投保。

健康告知方面比较宽松，常见的乙肝、乳腺结节、甲状腺结节等都可以直接投保。

2、阳光麦满分Pro

阳光麦满分Pro由阳光人寿承保，可附加豁免、保额高且可增加保额、等待期短。

适合人群：偏爱大公司，或者对加保有要求的人群对于从事1-2类职业，身体健康不吸烟，本科及以上学历者，可以获得标准++费率的话，投保这款产品性价比较高。

1)可附加豁免可选被保人豁免责任。当被保人首次确诊条款规定内的50种轻症或100种重疾时，可以豁免后期保费，而合同继续有效。

2)保额高且可增加保额最高保额可以做到350万，而大部分定寿最高保额只有300万，保障更充足。被保人年龄是在51岁前，且剩余保障期大于5年;

可以选择在结婚生子、贷款买房后选择增加保额，每次不超过基本保额的50%。

这一点适合弥补在年轻时预算不够，导致没有做高保额的不足。

3)等待期短阳光麦满分Pro的等待期在同类产品中是最短的，只有60天。

不过这款产品也有一定的限制：·既往寿险保额限制如果已经投保了其他的寿险产品超过200万，则无法再买这款产品。

·健康告知限制如果不选择被保人豁免，健康告知只有4条;如果选择了被保人豁免，健康告知会增加到6条，相对来说比较严格。·

其他投保限制可投保的职业范围比较窄，只在1-4类之中;同时会询问是否吸烟，对有吸烟史的人群不大友好。

3、华贵大麦2020

华贵人寿的明星产品，高保额、投保灵活、健康告知宽松、免责条款少。

适合人群：因为投保门槛低，适合身体有些小毛病的人群;另外有高保额需求，或者想加保的人群也可以考虑。

1)保额高最高同样能购买到350万的基础保额，能满足大部分消费者的需求。

2)投保灵活华贵大麦2020拥有定寿/终身转换权。同时还免除健康告知，也无需等待期。

所以可以规避保险产品过时的风险，或者满足未来想换成更好的保险产品的愿望。

其次，产品还可以减保，有效地避免了由于未来资金不足，从而无法支付保费的风险。

3)健康告知宽松支持智能核保，有乳腺结节、甲状腺结节也能直接购买。

职业限制覆盖1-6类职业，部分高危职业也可以投保。

4)免责条款少免责条款只有3条，获得赔付的可能性更高。

小结：身故/全残是最直接、最极端的风险，一旦发生，造成的损失是完全不可逆的。

寿险虽然责任简单，但是杠杆高、价格便宜。身前是自己的一份保障，身后是留给家人的一份爱。